Trách nhiệm bồi thường thiệt hại do nguồn nguy hiểm cao độ

Tôi có một chiếc xe tham gia bảo hiểm BM TNDS đối với người thứ ba. Xe tôi đi trên đường, đúng luật. Có một xe máy đi ngược chiều đường đã đâm vào xe tôi, lái xe tử vong. Sau đó tôi có hỗ trợ cho gia định nạn nhân số tiền 50 triệu đồng.

Theo kết luận của cơ quan cảnh sát điều tra: nguyên nhân do lái xe máy đi không đúng phần đường quy định, lổi hoàn toàn. Và đã có quyết định không khởi tố vụ án do người gây ra lỗi đã chết.

Sau đó, tôi đến công ty bảo hiểm thông báo tai nạn thì nhận được kết quả từ chối bồi thường.
Tôi có thắc mắc thì được phía bảo hiểm giải thích như sau:

- Lỗi hoàn toàn do bên thứ ba nên không phát sinh trách nhiệm dân sự ngoài hợp đồng nên không vận dụng vào Nghị định 103 và thông tư 126/BTC.

Tôi không đồng ý điều này vì Luật dân sự có quy định tại điều 623 về trách nhiệm bồi thường thiệt hại do nguồn nguy hiểm cao độ gây ra. Khi đó sẽ không tính đến lổi khi bồi thường nghĩa là vẫn phát sinh trách nhiệm dân sự ngoài hợp đồng, vì vậy vẫn phải áp dụng nghị định 103 và thông tư 126 là bồi thường không tính lỗi.

Tôi dự định sẽ kiện ra tòa nhưng có một vướng mắc như sau: Để xem xét trách nhiệm bồi thường thiệt hại do nguồn nguy hiểm cao độ gây ra thì có 3 yếu tố.

1. Có thiệt hại xảy ra.
2. Thiệt hại do chính nguồn nguy hiểm cao độ gây ra.
3. Có mối quan hệ nhân quả.

Tôi thắc mắc yếu tố thứ 2Thiệt hại do chính nguồn nguy hiểm cao độ gây ra là nổ lốp, mất phanh...gây ra thiệt hại. Còn trường hợp của tôi có áp dụng được yếu tố này không. Và cty bảo hiểm giải quyết đúng hay chưa đúng và tôi có thể kiện ra tòa được không?

Rất mong nhận được sự trả lời