Trước đây khi mới bước vào tuổi 20 mình thường hay nghĩ sao mẹ kẹt xỉ vậy. Có vài trăm tiền tiêu vặt hàng tháng thì có đáng là bao.
Sau này, mình mới ngộ ra rằng, ở độ tuổi 20, các bạn thường tiêu nhiều tiền hơn là kiếm tiền.Và tiêu tiền không có kế hoạch nào cho khoản tiết kiệm
20 tuổi: tiêu tiền vô tội vạ không nghĩ đến việc kiếm tiền
Tuổi 20, các bạn thường muốn chứng tỏ với bạn bè bằng cách, có nhiều bộ quần áo mới, được đi những chiếc xe xịn, được đeo trên mình những chiếc cặp đẹp. Một phần nào đó để chứng tó mình trưởng thành, mình người lớn.
Thế nhưng thực tế, các bạn chẳng kiếm đủ tiền cho việc chi trả học hành, ăn uống, chứ chưa kể đến là chi phí cho những thứ trên. Đây cũng là những nguyên nhân dẫn đến những khoản nợ khổng lồ phải gánh sau những phút chi tiêu nông nổi, chơi game, mua sắm….
Bên cạnh đó cũng có nhiều bạn ở tuổi 20 đã biết tạo cho mình một ngân sách chi tiêu hợp lý, biết tiếp kiệm. Nói hơi quá, ở độ tuổi này, tiết kiệm một khoản cho việc nghỉ hưu có thể là điều hơi hoang đường. Tuy nhiên, thực tế nó thực sự có ích. Càng tiết kiệm sớm, có sự chuẩn bị sớm, bạn sẽ càng có cơ hội tạo ra cho mình cuộc sống sung túc, thảnh thơi lúc về hưu.
30 tuổi: Không có một quỹ tiền riêng và không đóng bảo hiểm là sai lầm
Nhiều người ở tuổi 30, nhưng chưa lập gia đình, vì thế ăn chơi, không biết tiết kiệm. Dẫn đến không có một khoản tiết kiệm nào.
Một số người thì, khi có gia đình, họ tập trung toàn bộ các khoản tiền tiết kiệm, đầu tư vào cùng một chỗ và sử dụng chung với chồng hoặc bạn bè làm ăn. Một khi những mối quan hệ này kết thúc không được tốt đẹp sẽ gây ra kết cục cực kỳ nguy hiểm. Chính vì vậy, tốt nhất là hãy có những “quỹ ngầm” hoặc một khoản tiết kiệm riêng biệt mang tên bạn.
Chuyên gia tư vấn Weaver khuyên rằng: “Hãy tạo cho mình một tài khoản tiết kiệm riêng. Phần còn lại bạn có thể dùng để cùng đầu tư, hoặc chung chi tiêu với người bạn đời của mình. Đây là cách an toàn và ít rủi ro nhất”.
Một sai lầm nghiêm trọng khác mà những người ở độ tuổi 30 thường mắc phải là không quan tâm đến những khoản bảo hiểm. Họ tự cho rằng cuộc sống của mình hoàn toàn ổn định và sẽ không có gì bất chắc, họ không muốn phải tiêu tốn bất cứ khoản tiền nào cho bảo hiểm nhà cửa hoặc thân thể.
Trên thực tế, một người thông minh luôn biết tự bảo vệ mình và dành một khoản để đảm bảo chắc chắn cho mọi tình huống có thể xảy ra trong cuộc sống.
40 tuổi: Không biết tiết kiệm tiền cho việc về hưu
Nhiều người ở tuổi 40 vì cho rằng, là tuổi thành đạt, nên chi tiêu tiền quá mức cho việc du lịch, mua ô tô, hoặc xây nhà mới. Nguy hiểm hơn là họ vẫn chưa sẵn sàng hoặc cố tình trì hoãn không bắt đầu xây dựng các khoản tiết kiệm để về hưu.
Ngoài ra, ở độ tuổi 40, nhiều người đặt việc chi tiêu và đầu tư tiền học cho con cái lên trên việc tiết kiệm. Điều này thực sự đáng lo ngại. Một khi không có kế hoạch tiết kiệm sớm và đủ cho việc nghỉ hưu, đến tuổi 60, bạn sẽ nhận ra hậu quả khôn lường của việc này.
50 tuổi: “Cất giữ” quá kỹ những khoản tiết kiệm
Một nghiên cứu cho thấy, những người ở độ tuổi 50 – 55 thường có xu hướng chỉ cố giữ và duy trì những khoản tiền tiết kiệm thay vì việc tiếp tục nghĩ ra cách đầu tư và sinh lời từ chúng. Tuy nhiên, đây không phải là chiến lược an toàn và thông minh cho những người ở độ tuổi này.
Chuyên gia Reeves nói: “ Việc cố cất giữ tiền bạc dưới gối ở tuổi 50 nguy hiểm như việc đầu tư vào chứng khoán vậy. Hãy luôn chắc chắn rằng bạn có thể khiến số tiền mình có phát triển và sản sinh ra nhiều hơn nữa dù bạn đang ở bất cứ lứa tuổi nào”.
60 tuổi: Nghĩ về các khoản chi phí đều có giá rẻ, ít so với số tiền tiết kiệm được
Sau khi xây dựng và lập được tài khoản tiết kiệm hưu trí, đến tuổi 60, con người có xu hướng dừng lại và chỉ tập trung chi tiêu dựa trên số tiền đã tích lũy được. Ở độ tuổi này, các chuyên gia khuyên rằng, tốt nhất bạn vẫn tiếp tục đầu tư và tạo cho mình một khoản “lương” đều đặn hàng tháng để phòng cho những chi phí y tế khổng lồ trong tương lai mà bạn có thể gặp phải.
Nguồn: ST
