Hợp đồng bao thanh toán gồm nội dung chính nào? Đơn vị bao thanh toán từ chối thực hiện bao thanh toán trong trường hợp nào? Hãy cùng tìm hiểu.
Hợp đồng bao thanh toán gồm nội dung chính nào?
Căn cứ Điều 16 Thông tư 20/2024/TT-NHNN thì hợp đồng bao thanh toán gồm các nội dung chính sau đây:
- Thông tin về các bên trong quan hệ bao thanh toán;
- Giá trị tối đa của khoản phải thu, số tiền bao thanh toán tối đa, hạn mức bao thanh toán đối với bao thanh toán theo hạn mức;
- Mục đích sử dụng số tiền bao thanh toán;
- Đồng tiền bao thanh toán, đồng tiền trả nợ bao thanh toán, trả phí;
- Phương thức bao thanh toán;
- Thời hạn bao thanh toán, thời hạn hoàn trả nợ bao thanh toán, thời hạn duy trì hạn mức bao thanh toán (với phương thức bao thanh toán theo hạn mức);
- Lãi bao thanh toán (bao gồm cả lãi suất áp dụng đối với số tiền bao thanh toán quá hạn), phí bao thanh toán;
- Việc hoàn trả nợ bao thanh toán, thứ tự thu hồi số tiền bao thanh toán, lãi bao thanh toán chưa được hoàn trả, trả nợ bao thanh toán trước hạn;
- Chuyển nợ quá hạn đối với nợ bao thanh toán;
- Xử lý nợ;
- Trách nhiệm gửi thông báo cho bên mua hàng hoặc bên liên quan khác có nghĩa vụ (nếu có);
- Quyền và nghĩa vụ của các bên, trong đó, bên bán cam kết không sử dụng khoản phải thu để đảm bảo nghĩa vụ nợ khác hoặc cho mục đích cấp tín dụng khác mà không có sự đồng ý của đơn vị bao thanh toán;
- Xử lý tranh chấp;
- Hiệu lực của hợp đồng bao thanh toán;
- Các nội dung khác không trái với quy định của pháp luật.
Theo đó, hợp đồng bao thanh toán phải được lập thành văn bản phù hợp với quy định tại Thông tư này và các quy định của pháp luật khác có liên quan, trường hợp là hợp đồng dưới hình thức thông điệp dữ liệu điện tử thì thực hiện theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử.
Đơn vị bao thanh toán từ chối thực hiện bao thanh toán trong trường hợp nào?
Căn cứ theo Điều 23 Thông tư 20/2024/TT-NHNN quy định về quyền và nghĩa vụ của đơn vị bao thanh toán như sau:
(1) Đơn vị bao thanh toán có quyền sau đây:
- Nhận quyền và lợi ích hợp pháp liên quan đến khoản phải thu theo thỏa thuận;
- Thuê đơn vị bao thanh toán khác hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán thực hiện các dịch vụ khác liên quan đến bao thanh toán;
- Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan để thực hiện việc thẩm định bao thanh toán;
- Yêu cầu khách hàng và các bên liên quan cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu có liên quan đến biện pháp bảo đảm trong trường hợp áp dụng biện pháp bảo đảm;
- Theo dõi thu hồi nợ bao thanh toán, thu phí bao thanh toán, điều chỉnh phí bao thanh toán, điều chỉnh lãi suất, lãi chậm trả;
- Từ chối thực hiện bao thanh toán khi hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo;
- Yêu cầu bên bán hàng hoặc bên mua hàng hoàn trả nợ bao thanh toán theo thỏa thuận;
- Kiểm tra, giám sát việc trả nợ của bên bán hàng hoặc bên mua hàng;
- Các quyền khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
(2) Đơn vị bao thanh toán có nghĩa vụ sau đây:
- Cung cấp các thông tin, tài liệu, dữ liệu liên quan đến thẩm quyền quyết định bao thanh toán cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền yêu cầu cung cấp thông tin;
- Thực hiện lưu trữ hồ sơ bao thanh toán theo quy định của pháp luật và quy định nội bộ của đơn vị bao thanh toán;
- Các nghĩa vụ khác theo thỏa thuận của các bên phù hợp với quy định của pháp luật.
Như vậy, đơn vị bao thanh toán từ chối thực hiện bao thanh toán khi hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.
Tóm lại: Hợp đồng bao thanh toán gồm nội dung chính trên. Đơn vị bao thanh toán từ chối thực hiện bao thanh toán khi hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ không hợp lệ hoặc có bằng chứng chứng minh chứng từ, tài liệu xuất trình là giả mạo.
