Ngày 28/6/2024, NHNN đã ban hành Thông tư 18/2024/TT-NHNN Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng có hiệu lực thi hành từ 01/7/2024.
(1) Hạn mức thẻ ngân hàng từ 01/7
Căn cứ Điều 13 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có quy định Tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) thỏa thuận với chủ thẻ về hạn mức thanh toán, hạn mức chuyển khoản, hạn mức rút tiền mặt và các hạn mức khác trong việc sử dụng thẻ đối với chủ thẻ phù hợp với quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN, quy định của pháp luật hiện hành về quản lý ngoại hối và quy định pháp luật có liên quan. Cụ thể:
- Hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài: một thẻ được rút số ngoại tệ tiền mặt tối đa tương đương 30 triệu đồng/ngày.
- Đối với thẻ tín dụng: Tổng hạn mức rút tiền mặt tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng/tháng.
- Đối với thẻ trả trước: TCPHT quy định cụ thể hạn mức số dư, hạn mức nạp thêm tiền vào thẻ và hạn mức giao dịch.
Những phải đảm bảo số dư tại mọi thời điểm trên 01 thẻ trả trước vô danh không được quá 05 triệu đồng.
Tổng hạn mức giao dịch (bao gồm giao dịch rút tiền mặt, giao dịch chuyển khoản, giao dịch thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ) trên 01 thẻ trả trước định danh không được quá 100 triệu đồng/tháng.
(2) Thủ tục phát hành thẻ ngân hàng từ 01/10
Căn cứ Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về thủ tục phát hành thẻ ngân hàng như sau:
- Thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng và sử dụng thẻ phù hợp quy định. Nội dung của hợp đồng thực hiện theo quy định tại Điều 12 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.
- Trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo yêu cầu của khách hàng, TCPHT sẽ yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhận biết khách hàng theo quy định, cụ thể:
+ Trường hợp khách hàng cá nhân là người Việt Nam: Cung cấp giấy tờ tùy thân như: Thẻ CCCD/thẻ căn cước/Căn cước điện từ (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) hoặc CMND.
+ Trường hợp khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch: Cung cấp giấy tờ tùy thân như: Giấy chứng nhận căn cước.
+ Trường hợp khách hàng cá nhân là người nước ngoài: Cung cấp các giấy tờ tùy thân như: Hộ chiếu và thị thực nhập cảnh hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh. Hoặc danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 02) (nếu có).
TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam như giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam.
+ Trường hợp khách hàng tổ chức: Cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu để nhận biết khách hàng theo quy định. Trong đó, bao gồm các tài liệu, thông tin, dữ liệu của người đại diện theo pháp luật của tổ chức hoặc đại diện theo ủy quyền của tổ chức khác (sau đây gọi tắt là đại diện hợp pháp).
Bên cạnh đó, Thông tư 18/2024/TT-NHNN còn quy định về việc thu thập, lưu trữ các tài liệu, thông tin, dữ liệu của khách hàng phải đáp ứng yêu cầu như sau:
- Các tài liệu là văn bản giấy phải là bản chính hoặc bản sao được chứng thực hoặc bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu.
Trường hợp xuất trình bản chính để đối chiếu, TCPHT phải xác nhận vào bản sao và chịu trách nhiệm về tính chính xác của bản sao so với bản chính.
- Đối với các tài liệu, thông tin, dữ liệu là dữ liệu điện tử thì phải kiểm tra, đối chiếu, xác nhận đảm bảo nội dung đầy đủ, chính xác và lưu trữ theo quy định pháp luật về giao dịch điện tử.
- Trường hợp các tài liệu, thông tin, dữ liệu nêu trên bằng tiếng nước ngoài thì được thỏa thuận với khách hàng về việc dịch hoặc không dịch ra tiếng Việt nhưng phải đảm bảo thực hiện theo các nguyên tắc được quy định tại Điểm c Khoản 3 Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.
+ Trường hợp khách hàng là người khuyết tật: TCPHT căn cứ điều kiện, khả năng cung ứng của đơn vị mình để hướng dẫn về thủ tục phát hành thẻ nhưng phải đảm bảo thu thập đủ tài liệu, thông tin, dữ liệu để xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định.
Ngoài ra, khi phát hành thẻ ghi nợ, TCPHT còn phải yêu cầu chủ thẻ chính có tài khoản thanh toán mở tại TCPHT và phải quy định về thời hạn hiệu lực của thẻ. Trong đó thời hạn hiệu lực đối với thẻ trả trước định danh không được quá 03 năm. Trước khi tiếp tục gia hạn thẻ cho khách hàng thì phải thực hiện các biện pháp xác thực, xác minh lại khách hàng.
Trường hợp phát hiện khách hàng sử dụng tài liệu, thông tin, dữ liệu giả mạo, không hợp pháp hoặc khách hàng thuộc Danh sách đen theo quy định pháp luật thì phải báo cáo cho cơ quan có thẩm quyền và xử lý theo quy định.
Cạnh đó, TCPHT còn có thể thực hiện phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước định danh đối với chủ thẻ chính là cá nhân, tổ chức bằng phương tiện điện tử. Thủ tục phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử được thực hiện theo quy định tại Điều 9 và 10 Thông tư 18/2024/TT-NHNN.
