Theo nội dung bạn cung cấp thì bạn đã thực hiện nghĩa vụ trả nợ 7 tháng đúng theo hợp đồng, đến tháng thứ 8 thì bạn không có đủ tiền nên trễ hạn 4 ngày và bên cho vay đã gọi điện, nhắn tin đưa bạn vào nợ xấu trên hệ thống CIC thời gian là 5 năm, đồng thời phạt thêm 300 nghàn. Theo thắc mắc của bạn thì hành vi của ngân hàng có đúng quy định không? và việc trễ hạn vay như vậy có bị đưa ra pháp luật không? thì mình đưa ra nội dung tư vấn cho bạn như sau:
Theo quy định tại 466 Bộ luật dân sự 2015 quy định về nghĩa vụ của bên vay như sau: "Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn; nếu tài sản là vật thì phải trả vật cùng loại đúng số lượng, chất lượng, trừ trường hợp có thỏa thuận khác". Do đó, bên vay phải trả nợ đúng hạn nếu quá hạn trả nợ thì người vay phải bồi thường theo quy định.
Bên cạnh đó, căn cứ theo thỏa thuận về phạt vi phạm trong hợp đồng thì nếu bên vay vi phạm nghĩa vụ thanh toán thì bên cho vay có quyền xử lý theo hợp đồng, quy định pháp luật liên quan.
>>> Hệ thống CIC là gì? Khi nào người vay bị rơi vào trường hợp nợ xấu trên nợ xấu trên hệ thống CIC tại ngân hàng?
Hệ thống CIC (là tên viết tắc của cum từ “Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam”) là một tổ chức thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước Việt Nam (Căn cứ: khoản 22 Điều 3 Nghị định 16/2017/NĐ-CP) Theo đó, tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Theo đó, hệ thống CIC đánh giá mức độ nợ xấu của khách hàng, được chia thành năm mức (Căn Điều 3 Phụ lục đính kèm tại Nghị quyết 42/2017/QH14):
|
Nhóm 1
|
Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
|
Vẫn còn khả năng thu hồi nợ, nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, thì bị phạt lãi quá hạn.
|
Có thể xem xét vay ngay
|
|
Nhóm 2
|
Nhóm nợ cần chú ý
|
Từ dưới 10 tới dưới 30 ngày
|
Sau 12 tháng
|
|
Nhóm 3
|
Nợ dưới tiêu chuẩn
|
Từ 30 tới dưới 90 ngày
|
5 năm
|
|
Nhóm 4
|
Nợ nghi ngờ bị mất vốn
|
Từ 90 tới dưới 180 ngày
|
5 năm
|
|
Nhóm 5
|
Nhóm nợ có khả năng mất vốn
|
Nợ từ 180 ngày trở lên
|
5 năm
|
Việc xác định nợ xấu được quy định tại Phụ lục đính kèm tại Nghị quyết 42/2017/QH14, nợ xấu được xác định là những khoản nợ vay tại các tổ chức tín dụng đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được khách hàng vay thanh toán đầy đủ và đã quá hạn trên 90 ngày tính từ ngày bắt đầu đến hạn trả.
Như vậy trường hợp của bạn trễ hạn từ 1 - 10 ngày chưa rơi vào nợ xấu nêu trên, tuy nhiên cũng khuyến khích bạn nhanh chóng trả nợ đúng hạn, nếu quá hạn (căn cứ hợp đồng vay) trả thêm phần lãi theo thỏa thuận. Để tránh trường ngân hàng nghi ngờ bạn mất khả năng thanh toán nợ sẽ dùng các biện pháp nghiệp vụ đòi nợ để de dọa bạn.
>>> quá hạn vay tiêu dụng tín chấp có bị đưa ra pháp luật không?
Việc ngân hàng liên hệ hệ đưa bạn vào trường hợp nợ xấu 5 năm trên CIC là chưa hợp lý và đồng thời phạt bạn 300 ngày thì việc phạt tiền này bạn cần căn cứ quy định thỏa thuận trên hợp đồng có quy định hay không? vì thực tế việc bạn trả chậm phải trả lãi quá hạn theo thỏa thuận.
Thêm đó, bên ngân hàng đe dọa kiện bạn và gửi giấy về địa phương thì cũng chỉ là xác minh nơi cư trú của bạn mà thôi chứ họ không có quyền đòi nợ cho ngân hàng. Vì bạn chỉ bị pháp luật xử lý nếu có dấu hiệu gian dối, chiếm đoạt tài sản hoặc trốn nợ...Còn hiện tại bạn chỉ yêu cầu trễ hạn 10 ngày nên bạn yên tâm. Tranh thủ trả tiền đúng hạn.
Bạn có thể tự kiểm tra bạn có rơi vào nợ xấu tài CIC không tại đây;
Xem thêm:
>>> Các công ty tài chính cho vay với lãi suất cao tại sao không bị xử lý?
>>> Mức lãi suất cho vay tiêu dùng
Cập nhật bởi Limma ngày 22/11/2019 09:13:32 SA
