TÀI SẢN ĐẢM BẢO

Chào luật sư!

Luật sư cho em hỏi ông A có tài sản được định giá 654.000.000VND . Ông A đem thế chấp cho ngân hàng X khoản vay là 300.000.000 ngày đến hạn là 7/11/2014. Tháng 10/2014 ông A nộp hồ sơ vay 410.000.000 VND tại ngân hàng Y cùng với tài sản đảm bảo đang được thế chấp ở ngân hàng X. Vậy ngân hàng Y có được xét duyệt tài sản đảm bảo trên là hợp lí và giải ngân cho ông A không ạ?

Đây là quan điểm của tôi. Do tôi vừa mới học nên kinh nghiệm chưa có. Nếu sai sót mong mọi người góp ý cho tôi nhé.

Theo khoản 1/ điều 324/ BLDS 2005 thì một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ dân sự, nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác. 

Tài sản của ông A là 654.000.000 đồng. Việc ông A đem  thế chấp tại ngân hàng X 300.000.000 đồng nhưng  chưa đến hạn trả thì ông A lại đi vay tại ngân hàng Y 410.000.000 đồng cũng với số tài sản đó. Theo quy định tại khoản 2/ Điều 324?BLDS 2005 thì ông A phải thông báo cho ngân hàng Y biết về việc mình thế chấp tài sản của mình 300.000.000 đồng cho ngân hàng x. Lúc này, nếu ngân hàng Y chấp nhân tài sản bảo đảm, tỉ lệ an toàn tại công ty là không ảnh hưởng thì ông A vẫn sẽ được ngân hàng Y cho vay khoản tiền trên, ngược lại.

Chào bạn,

Như vậy là A muốn vay thêm 410.000.000 đồng từ NH Y. Điều này trước hết phụ thuộc vào quy định trong hợp đồng bảo đảm của NH X. Nếu hợp đồng có quy định phải có sự chấp thuận của NH X thì Bên A và NH Y phải có sự chấp thuận đó. Ngoài ra, tùy theo đánh giá giá trị tài sản bảo đảm của NH Y và tỷ lệ an toàn theo quy định nội bộ (như hôm trước tôi đã tư vấn) mà NH Y quyết định. Nếu không có tình tiết gì khác thì theo bạn nêu, tổng giá trị vay của A từ 02 NH (giả sử trong thời điểm nào đó mà cả 02 NH cùng cho A vay) là 710 triệu đồng (lớn hơn so với giá trị thẩm định 654 triệu đồng). Bình thường thì NH sẽ không cho vay như NH Y (nếu họ quyết định cho vay). Tuy nhiên, đây là quan hệ dân sự nên tùy thuộc vào quyết định của các bên tham gia.

Trân trọng!

Dạ! Em rất cảm ơn sự tư vấn của luật sư :)