(1) Khách hàng vay vốn cần đáp ứng các điều kiện gì để được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn?
Căn cứ theo Điều 3 của Quyết định 9/2024/QĐ-TTg quy định về điều kiện xem xét chấp thuận khoản tín dụng vượt cấp như sau:
- Khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng trong 03 năm liền kề trước thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn, có hệ số nợ phải trả trên vốn chủ sở hữu được ghi trên báo cáo tài chính năm của khách hàng tại thời điểm gần nhất với thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn không quá ba lần.
- Khách hàng có nhu cầu vốn để thực hiện các dự án, phương án sản xuất kinh doanh nhằm thực hiện nhiệm vụ kinh tế xã hội của đất nước thuộc một trong các trường hợp sau:
+ Triển khai các dự án, phương án có ý nghĩa kinh tế - xã hội quan trọng, cấp thiết nhằm thực hiện nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội, phục vụ nhu cầu thiết yếu của đời sống nhân dân thuộc các ngành, lĩnh vực: điện, than, dầu khí, xăng dầu, giao thông, vận tải công cộng và các lĩnh vực khác theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ trong từng thời kỳ;
+Triển khai các chương trình, dự án đầu tư được Quốc hội hoặc Thủ tướng Chính phủ quyết định chủ trương đầu tư;
+ Đầu tư vào các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích theo Nghị quyết của Quốc hội, Chính phủ về phát triển kinh tế xã hội trong từng thời kỳ.
- Dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn đã được tổ chức tín dụng thẩm định và đánh giá là khả thi, khách hàng có khả năng trả nợ và quyết định cấp tín dụng.
+ Đáp ứng các quy định hiện hành về đầu tư và xây dựng, phù hợp với quy hoạch, kế hoạch sản xuất kinh doanh và đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt hoặc cấp Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư.
Như vậy, khách hàng vay vốn, dự án, phương án được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn đáp ứng các điều kiện bao gồm đủ điều kiện cấp tín dụng, không có nợ xấu trong vòng 03 năm; dự án, phương án đã được thẩm định và đánh giá là khả thi, có khả năng trả nợ và thuộc một trong những dự án sản xuất, kinh doanh thực hiện nhiệm vụ kinh tế xã hội của đất nước.
(2) Mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn được xác định thế nào?
Theo Điều 5 Quyết định 13/2018/QĐ-TTg, mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan được xác định theo công thức:
Tuy nhiên, so với Quyết định 13/2018/QĐ-TTg thì theo Điều 5 Quyết định 9/2024/QĐ-TTg, mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó được xác định theo công thức:
Trong đó:
+ MCTDTĐ là mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn.
+ TMDN là tổng mức dư nợ cấp tín dụng tại thời điểm báo cáo.
+ ĐN là số tiền đề nghị cấp tín dụng mới được chấp thuận.
Trong công thức trên, TMDN và ĐN được xác định như sau:
- Tổng mức dư nợ cấp tín dụng tại thời điểm báo cáo (TMDN) được tính vào mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn là tổng mức dư nợ cấp tín dụng của một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó tại tổ chức tín dụng tại thời điểm báo cáo, bao gồm:
+ Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đã cấp trong giới hạn cho phép thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng;
+Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của các khoản cấp tín dụng đã được Thủ tướng Chính phủ cho phép cấp tín dụng vượt giới hạn còn hiệu lực tính đến thời điểm báo cáo.
- Đề nghị cấp tín dụng mới được chấp thuận (ĐN):
Số tiền đề nghị mới được tính vào mức cấp tín dụng tối đa là tổng số tiền của các khoản tín dụng mới được Thủ tướng Chính phủ cho phép cấp tín dụng vượt giới hạn.
Như vậy, Quyết định 9/2024/QĐ-TTg đã quy định mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó được xác định theo công thức: MCTDTD = TMDN + ÐN
Tóm lại, khách hàng vay vốn, dự án, phương án được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn đáp ứng các điều kiện được quy định tại Điều 3 của như sau:
Đủ điều kiện cấp tín dụng, không có nợ xấu trong vòng 03 năm; dự án, phương án đã được thẩm định và đánh giá là khả thi, có khả năng trả nợ và thuộc một trong những dự án sản xuất, kinh doanh thực hiện nhiệm vụ kinh tế xã hội của đất nước.
Bên cạnh đó, mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn đối với một khách hàng, một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó được xác định theo Điều 5 Quyết định 9/2024/QĐ-TTg.
Xem thêm Quyết định 9/2024/QĐ-TTg tại đây:https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/danluatfile/2024/07/05/quyet-dinh-09.pdf
