Gia hạn nợ là việc Ngân hàng Chính sách xã hội cho phép khách hàng được kéo dài thời hạn trả nợ đã cam kết trong Hợp đồng tín dụng hoặc Sổ vay vốn. Trong thời gian gia hạn nợ, khách hàng vẫn phải trả lãi tiền vay. Vậy điều kiện để khách hàng vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội được gia hạn nợ là gì?
1. Điều kiện gia hạn nợ
Theo quy định tại Điều 5 Quyết định số 54/QĐ-HĐQT năm 2023 của Ngân hàng Chính sách xã hội thì khách hàng được xem xét gia hạn nợ khi có đủ các điều kiện sau:
- Thứ nhất, khách hàng thuộc đối tượng được vay vốn theo quy định, sử dụng vốn vay đúng mục đích.
- Thứ hai, khách hàng gặp khó khăn về tài chính do nguyên nhân khách quan quy định dẫn đến khách hàng chưa trả được nợ đúng theo thời hạn đã cam kết.
Nguyên nhân khách quan được xem xét gia hạn nợ ở đây là một trong ba nguyên nhân sau:
- Một là, khách hàng không bị thiệt hại về vốn, tài sản nhưng gặp khó khăn về tài chính chưa trả được nợ đúng theo thời hạn đã cam kết do các nguyên nhân khách quan sau:
+ Các loại thiên tai theo quy định của pháp luật về phòng, chống thiên tai; địch họa, hỏa hoạn; các dịch bệnh liên quan tới vật nuôi và cây trồng xảy ra làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
+ Nhà nước thay đổi chính sách làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng: không còn nguồn cung cấp nguyên vật liệu; mặt hàng sản xuất, kinh doanh bị cấm, hạn chế theo quy định của pháp luật; khách hàng phải thực hiện việc chuyển đổi sản xuất, kinh doanh theo quyết định của các cơ quan nhà nước có thẩm quyền; thực hiện các biện pháp phòng, chống dịch bệnh theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền.
+ Tác động của tình hình kinh tế - xã hội, dịch bệnh làm ảnh hưởng đến việc làm và thu nhập của khách hàng: mất việc làm, chưa có việc làm ổn định, chưa nhận được tiền công, tiền lương, tiền bán sản phẩm.
+ Khách hàng là cá nhân hoặc có thành viên khác trong hộ gia đình bị ốm đau, tai nạn.
- Hai là, khách hàng chưa thu hoạch được sản phẩm, thời gian thu hoạch sản phẩm bị kéo dài so với dự kiến hoặc chưa tiêu thụ được sản phẩm.
- Ba là, các nguyên nhân khác quy định tại Nghị định của Chính phủ, Quyết định của Thủ tướng Chính phủ (nếu có).
2. Thời gian gia hạn nợ
Thời gian gia hạn nợ theo quy định tại Điều 7 Quyết định số 54/QĐ-HĐQT năm 2023 được xác định là từ ngày đến hạn trả nợ cuối cùng của khoản vay.
Đối với chương trình tín dụng thì thời gian gia hạn nợ của từng chương trình tín dụng do Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội quy định cụ thể, nhưng tối đa là 12 tháng đối với các khoản cho vay ngắn hạn và tối đa 1/2 thời hạn cho vay đối với các khoản cho vay trung và dài hạn (tính theo thời gian cho vay ban đầu khi ký kết vay vốn), trừ các trường hợp Thủ tướng Chính phủ có quy định riêng (nếu có).
Khách hàng có thể được gia hạn nợ một hay nhiều lần đối với một khoản vay. Căn cứ vào nguyên nhân khách quan, điều kiện trả nợ của khách hàng, Tổng Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội xem xét quyết định thời gian gia hạn nợ từng lần cho khách hàng, nhưng tổng thời gian gia hạn nợ các lần không vượt quá thời gian quy định tối đa là 12 tháng đối với các khoản cho vay ngắn hạn và tối đa 1/2 thời hạn cho vay đối với các khoản cho vay trung và dài hạn.
Trường hợp Tổng Giám đốc ủy quyền cho Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay quyết định gia hạn nợ thì việc xem xét quyết định thời gian gia hạn nợ từng lần cho khách hàng do Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay thực hiện, nhưng tổng thời gian gia hạn nợ các lần không vượt quá thời gian quy định tối đa là 12 tháng đối với các khoản cho vay ngắn hạn và tối đa 1/2 thời hạn cho vay đối với các khoản cho vay trung và dài hạn.
3. Hồ sơ gia hạn nợ
Hồ sơ gia hạn nợ bao gồm một số giấy tờ sau:
- Đối với khách hàng vay vốn theo phương thức cho vay ủy thác: Giấy đề nghị gia hạn nợ (mẫu số 09A/TD ban hành kèm theo Quyết định số 54/QĐ-HĐQT năm 2023).
- Đối với khách hàng vay vốn theo phương thức cho vay trực tiếp: Giấy đề nghị gia hạn nợ (mẫu số 09B/TD ban hành kèm theo Quyết định số 54/QĐ-HĐQT năm 2023).
