NHNN mới đây đã công bố Dự thảo Thông tư Quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng, thiệt hại của bão số 3.
https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/danluatfile/2024/9/30/dt-tt-co-cau-no.docx Dự thảo Thông tư
Dự thảo Thông tư quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn do ảnh hưởng của bão số 3 có 03 Chương: Chương I về quy định chung; Chương II quy định cụ thể; Chương III Điều khoản thi hành, với 09 Điều, cụ thể như sau:
(1) Đối tượng áp dụng
Cụ thể, tại Điều 2 Dự thảo thông tư nêu rõ, các đối tượng áp dụng bao gồm:
- Tổ chức tín dụng (không bao gồm ngân hàng chính sách), chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Khách hàng (bao gồm cả chi nhánh, văn phòng đại diện) của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (trừ khách hàng là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) trên địa bàn các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: Hà Giang, Cao Bằng, Lạng Sơn, Bắc Giang, Phú Thọ, Thái Nguyên, Bắc Kạn, Tuyên Quang, Lào Cai, Yên Bái, Lai Châu, Sơn La, Điện Biên, Hòa Bình, Hà Nội, Hải Phòng, Hải Dương, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, Thái Bình, Nam Định, Hà Nam, Ninh Bình, Quảng Ninh, Thanh Hóa gặp khó khăn trong việc trả nợ do ảnh hưởng, thiệt hại của bão số 3.
- Tổ chức, cá nhân khác có liên quan đến việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ do ảnh hưởng, thiệt hại của bão số 3.
Bên cạnh đó, Dự thảo Tờ trình cũng có nêu rõ, hiện các ngân hàng chính sách (NHCSXH, VDB) đã có cơ chế xử lý nợ bị rủi ro riêng do Thủ tướng Chính phủ quy định.
Theo đó, Dự thảo Thông tư không điều chỉnh hoạt động cơ cấu nợ lại thời hạn trả nợ của các ngân hàng chính sách.
Thêm nữa, Dự thảo Thông tư chỉ quy định cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng trên địa bàn 26 tỉnh thành phố trực thuộc Trung ương bị ảnh hưởng bởi bão số 3 (theo Công điện 92/CĐ-TTg ngày 10/9/2024), không bao gồm các khách hàng là TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
(2) Đề xuất cơ cấu thời gian trả nợ đến hết 2025 cho khách hàng ảnh hưởng bởi bão số 3 Yagi
Cụ thể, tại Điều 4 Dự thảo Thông tư có đề xuất tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được xem xét quyết định cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với đối với số dư nợ gốc và/hoặc lãi của khoản nợ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và đáp ứng các nội dung sau đây:
- Khách hàng quy định tại khoản 2 Điều 2 Dự thảo Thông tư có dư nợ gốc phát sinh trước ngày 07/9/2024 và từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính.
- Phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi trong khoảng thời gian từ ngày 07/9/2024 đến hết ngày 31/12/2025.
- Số dư nợ của khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ còn trong hạn hoặc quá hạn đến 10 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán, thời hạn trả nợ theo hợp đồng, thỏa thuận. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với số dư nợ của khoản nợ đã quá hạn trên 10 ngày trong khoảng thời gian từ ngày 07/9/2024 đến ngày Dự thảo Thông tư có hiệu lực khi thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu tiên theo quy định.
Giải thích cho đề xuất nêu trên, Dự thảo Tờ trình nêu rõ, bão, lũ lụt, sạt lở kéo dài nhiều ngày sau bão, gây ngập, lũ lụt trong nhiều ngày. Mặt khác, sau bão lụt công tác khắc phục thiên tai, tìm kiếm cứu nạn người mất tích cũng cần nhiều thời gian. Do vậy, có thể phát sinh khoản nợ quá hạn trên 10 ngày và không được cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định hiện hành. Theo đó, các TCTD kiến nghị có quy định để xử lý đối với tình huống này. Kiến nghị cho phép cơ cấu khoản nợ quá hạn trên 10 ngày trên của TCTD là có thể xảy ra trên thực tế và hợp lý. Do vậy, khoản 3 Điều 4 Dự thảo Thông tư đã có quy định để xử lý đối với vấn đề này.
- Khách hàng được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá gặp khó khăn không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng, thỏa thuận thuộc một trong các trường hợp sau đây:
+ Do khách hàng bị ảnh hưởng, thiệt hại của bão số 3;
+ Do đối tác (đối tác có hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn bị ảnh hưởng của bão số 3 quy định tại khoản 2 Điều 2 Dự thảo Thông tư) của khách hàng bị ảnh hưởng, thiệt hại của bão số 3 nên không thực hiện được đúng, đầy đủ các cam kết, thỏa thuận đã ký với khách hàng.
- Khách hàng được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đánh giá:
+ Có khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại, trừ trường hợp dưới đây;
+ Khách hàng bị ảnh hưởng, thiệt hại của bão số 3 và đang cần có thời gian để ổn định đời sống, xây dựng, tìm kiếm phương án khôi phục sản xuất kinh doanh. Việc xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với trường hợp này được thực hiện trong 03 tháng đầu tiên kể từ ngày Dự thảo Thông tư này có hiệu lực và thời gian cơ cấu thời hạn trả nợ không quá 01 năm kể từ ngày được cơ cấu lại thời gian trả nợ.
- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với khoản nợ vi phạm quy định pháp luật.
- Việc xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện từ ngày Dự thảo Thông tư này có hiệu lực đến hết ngày 31/12/2025 và không giới hạn về số lần cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
- Thời điểm trả nợ cuối cùng của số dư nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ (kể cả trường hợp gia hạn nợ) được xác định phù hợp với mức độ khó khăn của khách hàng nhưng không vượt quá ngày 31/12/2026.a
