Cho vay nhưng không ghi lãi suất trên hợp đồng

Chào bạn, rất cảm ơn bạn đã đặt câu hỏi. Dựa trên thông tin bạn cung cấp tôi xin có một vài trao đổi như sau:

Bạn đang lo lắng phải trả tiền lãi với mức lãi suất quá cao và có dấu hiệu bị lừa dối khi không được vay đủ 30 triệu như trong đơn vay và không nhận được thông tin đầy đủ về lãi suất khi giao kết hợp đồng.

Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng của bạn không ghi lãi suất, tức hai bên không có thỏa thuận, thì áp dụng quy định của pháp luật để điều chỉnh. Pháp luật về tổ chức tín dụng và ngân hàng không có quy định cụ thể điều chỉnh vậy nên áp dụng BLDS 2005. Điều 476 BLDS 2005 có quy định về trường hợp này:

“Điều 476. Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thoả thuận nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho vay tương ứng.

2. Trong trường hợp các bên có thoả thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất hoặc có tranh chấp về lãi suất thì áp dụng lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố tương ứng với thời hạn vay tại thời điểm trả nợ.”

Theo quy định trên thì khi nào bạn thực hiện nghĩa vụ trả lãi, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất cơ bản của NHNN tại thời điểm đó. Mức lãi suất cơ bản hiện nay là 9%/năm theo Quyết định 2868/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN về mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam và mức lãi suất cơ bản từ trước đến nay cũng không dao động nhiều, chỉ xê dịch vài %. Ngân hàng yêu cầu bạn trả 45% /năm là trái pháp luật. Đồng thời, bạn cũng cần lưu bằng chứng về việc ngân hàng chỉ cho bạn vay 29 triệu thay vì 30 triệu.

Bạn cứ sử dụng số tiền vay như bình thường, khi đến hạn phải trả lãi thì bạn trả lãi theo lãi suất cơ bản thời điểm đó, tính trên số tiền gốc mà bạn nhận được trên thực tế là 29 triệu. Vì hợp đồng giữa bạn và ngân hàng đã được giao kết nên bạn không cần "không đồng ý thì trả lại" mà chính bên ngân hàng phải chấp nhận hợp đồng.

Trên đây là một số ý kiến trao đổi của tôi về trường hợp mà bạn đưa ra. Do thông tin còn hạn chế và một vài tình tiết khúc mắc nên không thể tư vấn kỹ càng. Để được tư vấn đầy đủ hơn mong bạn liên hệ với chúng tôi qua thông tin bên dưới. Trân trọng!

Chuyên viên tư vấn Nguyễn Khắc Thu