Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Khi bị nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay sau này. Vậy sau khi trả hết nợ thì bao lâu được xoá nợ xấu?
Trả nợ xấu bao lâu thì xóa?
Theo Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN quy định về hạn chế khai thác thông tin tín dụng như sau:
- Thông tin tiêu cực về khách hàng vay chỉ được sử dụng để tạo lập sản phẩm thông tin tín dụng trong thời gian tối đa 05 năm, kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực đó, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác.
- Thông tin về các khoản nợ đã được xử lý bằng dự phòng rủi ro chỉ được cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý nhà nước khác theo quy định của pháp luật.
- Tổ chức tự nguyện, khách hàng vay khai thác dịch vụ thông tin tín dụng theo thoả thuận và cam kết với CIC trên cơ sở nguyên tắc tự nguyện đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật.
- Tổ chức, cá nhân vi phạm quy định tại Thông tư 03/2013/TT-NHNN và các quy định khác của pháp luật tùy theo tính chất, mức độ sẽ bị hạn chế một phần, tạm dừng trong một thời gian hoặc ngừng vĩnh viễn quyền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng.
Như vậy, thông tin về nợ xấu sẽ được lưu trữ 5 năm kể từ ngày người vay đã trả hết nợ.
Ngoài ra, Trước đây, nếu khách hàng có nợ xấu với dư nợ dưới 10 triệu đồng, CIC sẽ ngừng cung cấp thông tin nợ xấu ngay sau khi khách hàng tất toán và ngân hàng báo cáo thông tin này. Tuy nhiên, từ ngày 1/1/2024, bất kể số dư nợ xấu là bao nhiêu và khách hàng đã tất toán, thông tin nợ xấu sẽ chỉ được xóa sau 5 năm.
Bị nợ xấu có vay tiền tiếp được không?
Theo Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Theo đó, một trong những điều kiện để được vay từ các tổ chức tín dụng là khách hàng phải có khả năng tài chính để trả nợ. Trong khi đó, những khách hàng có nợ xấu là nợ không có khả năng thu hồi, đồng nghĩa với việc sẽ không có khả năng tài chính để trả nợ. Như vậy, nợ xấu sẽ không được vay tín dụing tiếp.
CIC có chức năng gì?
Theo Điều 1 Thông tư 03/2013/TT-NHNN được sửa đổi bởi Thông tư 27/2017/TT-NHNN quy định Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Centre, sau đây gọi là CIC) làm đầu mối cho hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm:
- Cung cấp thông tin tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;
- Xử lý, lưu giữ, bảo mật dữ liệu thông tin tín dụng;
- Khai thác, sử dụng sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng;
- Quyền và nghĩa vụ của các tổ chức, cá nhân có liên quan.
Như vậy, CIC là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam và là đầu mối cho các hoạt động thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.
