Ngày 28/6/2024, NHNN đã ban hành Thông tư 12/2024/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
(1) Điều kiện vay vốn mới nhất hiện nay
Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng sẽ xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng đáp ứng được đầy đủ các điều kiện như sau:
- Là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật.
- Từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
- Có phương án sử dụng vốn khả thi. Điều kiện này không bắt buộc đối với khoản cho vay có mức giá trị nhỏ.
- Có khả năng tài chính để trả nợ.
Theo đó, hiện nay, để có thể vay vốn tại các tổ chức tín dụng thì người có nhu cầu vay cần phải đáp ứng được đầy đủ những điều kiện đã nêu trên.
Xem thêm: MỚI: Vay ngân hàng dưới 100 triệu không bắt buộc có phương án sử dụng vốn
(2) Hồ sơ đề nghị vay vốn mới nhất hiện nay
Cụ thể, Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải cung cấp cho tổ chức tín dụng những giấy tờ, tài liệu như sau:
- Thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn như đã có nêu tại mục (1) và các thông tin, tài liệu, dữ liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.
- Thông tin về người có liên quan của khách hàng.
Trường hợp người có liên quan là cá nhân thì cần cung cấp những thông tin bao gồm:
+ Họ và tên.
+ Số định danh cá nhân.
+ Quốc tịch, số hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp đối với người nước ngoài.
+ Mối quan hệ với khách hàng.
Trường hợp người có liên quan là tổ chức thì cần phải cung cấp những thông tin bao gồm:
+ Tên.
+ Mã số doanh nghiệp.
+ Địa chỉ trụ sở chính của doanh nghiệp.
+ Số Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc giấy tờ pháp lý tương đương, người đại diện theo pháp luật, mối quan hệ với khách hàng.
Tuy nhiên, tại đây cũng cần lưu ý, việc cung cấp thông tin về người có liên quan chỉ áp dụng trong những trường hợp như sau:
Tại thời điểm đề nghị cho vay tại ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 0,1% vốn tự có của ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó tại cuối ngày làm việc gần nhất.
- Tại thời điểm đề nghị cho vay tại tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 0,5% vốn tự có của tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô đó tại cuối ngày làm việc gần nhất;
- Tại thời điểm đề nghị cho vay tại quỹ tín dụng nhân dân, khách hàng có tổng mức dư nợ cấp tín dụng (bao gồm cả mức dư nợ cho vay mà khách hàng đang đề nghị cho vay) lớn hơn hoặc bằng 1% vốn tự có của quỹ tín dụng nhân dân đó tại cuối ngày làm việc gần nhất.
Trường hợp tổ chức tín dụng có vốn tự có âm thì các tỷ lệ nêu trên được áp dụng trên vốn điều lệ hoặc vốn được cấp đối với chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
(3) Tổ chức tín dụng phải có biện pháp kiểm tra đối với những khoản vay nhỏ
Cụ thể, Khoản 7 Điều 1 Thông tư 12/2024/TT-NHNN quy định về kiểm tra sử dụng tiền vay như sau:
- Khách hàng có nghĩa vụ sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết, hoàn trả nợ gốc, lãi, phí đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận. Báo cáo việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.
- Tổ chức tín dụng có quyền, nghĩa vụ kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng quy định tại Khoản 1 Điều 102 Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Có quyền yêu cầu khách hàng báo cáo việc sử dụng vốn vay và cung cấp thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.
- Đối với các khoản cho vay có mức giá trị nhỏ, tổ chức tín dụng có biện pháp kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết và trả nợ của khách hàng, đảm bảo khả năng thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay đầy đủ, đúng hạn theo thỏa thuận.
Xem chi tiết tại Thông tư 12/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ 01/7/2024.
