Sao kê là bản sao thống kê các giao dịch trong của tài khoản ngân hàng của một cá nhân hay tổ chức. Vậy làm sao để thực hiện sao kê? Cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây
(1) Sao kê được thực hiện khi nào?
Như đã đề cập, sao kê ngân hàng là bản sao chi tiết về lịch sử giao dịch của tài khoản ngân hàng của một cá nhân hay tổ chức. Theo đó, mỗi ngân hàng có quy trình và thủ tục sao kê tài khoản khác nhau.
Theo quy định tại Điều 11 Nghị định 117/2018/NĐ-CP thì các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được phép cung cấp thông tin khách hàng cho tổ chức, cá nhân khác trong các trường hợp sau đây:
- Tổ chức khác, cá nhân có quyền yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp thông tin khách hàng được quy định cụ thể tại Bộ Luật, Luật, Nghị quyết của Quốc hội.
- Có chấp thuận của khách hàng bằng văn bản hoặc bằng hình thức khác theo thỏa thuận với khách hàng.
- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp thông tin khách hàng cho chính khách hàng hoặc người đại diện hợp pháp của khách hàng đó.
Như vậy, chỉ có chính chủ hoặc người đại diện hợp pháp của chính chủ tài khoản ngân hàng có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin sao kê của chính họ, trường hợp cá nhân, tổ chức khác yêu cầu cung cấp thông tin sao kê chỉ được chấp thuận khi có sự đồng ý của chủ tài khoản hoặc để phục vụ công tác điều tra.
(2) Những lợi ích khi sao kê tài khoản
Giúp kiểm soát hoạt động tài chính tối ưu
Bảng sao kê tài khoản cá nhân thể hiện chi tiết thông tin số dư đầu kỳ - cuối kỳ, các giao dịch phát sinh (số tiền, thời gian, nội dung giao dịch,...). Nhờ đó, chủ tài khoản có thể kiểm soát tốt hoạt động tài chính của mình và kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường.
Chứng minh tính minh bạch của các khoản thu chi
Với các doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cá nhân cần kê khai thuế thì sao kê là giấy tờ quan trọng để chứng minh tính minh bạch, hợp pháp của các khoản tiền khi cơ quan chức năng yêu cầu.
Cơ sở để lập hồ sơ vay vốn
Khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng, khách hàng cần cung cấp giấy sao kê để chứng minh năng lực trả nợ. Nếu có văn bản này việc xét duyệt hồ sơ sẽ diễn ra nhanh hơn và có thể nhận được lãi suất vay tốt (tùy ngân hàng).
Góp phần quản lý chi tiêu hiệu quả
Dựa vào sao kê lịch sử giao dịch các khoản thu - chi, chủ tài khoản có thể dự trù tài chính trong thời gian tới hiệu quả hơn, tránh chi tiêu quá mức.
(3) Hướng dẫn thực hiện sao kê tại Ngân hàng đơn giản nhất
Hiện nay có 3 hình thức sao kê là: Sao kê trực tiếp/bản cứng, sao kê trực tuyến và sao kê tại cây ATM. Mỗi hình thức sẽ có những yêu cầu và thủ tục hành chính khác nhau.
Cách 1: Sao kê tài khoản trực tiếp tại ngân hàng
Nếu bạn có nhu cầu chứng minh tài chính hoặc thu nhập để làm thủ tục vay vốn, mở thẻ tín dụng, xin VISA đi nước ngoài,... nên đến ngân hàng để sao kê tài khoản. Thông tin được in đầy đủ trên giấy của ngân hàng và có dấu đỏ, đảm bảo hiệu lực pháp lý.
Các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Đến phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng mình đang sử dụng
Bước 2: Yêu cầu sao kê tài khoản ngân hàng theo thời gian mong muốn.
Bước 3: Cung cấp CMND/CCCD để nhân viên đối chiếu thông tin.
Bước 4: Nhận bảng sao kê và kiểm tra thông tin, dấu mộc của ngân hàng và chữ ký của nhân viên giao dịch.
Cách 2: Sao kê tài khoản ngân hàng tại cây ATM
Bạn có thể thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng tại cây ATM tuy nhiên việc này sẽ có một số nhược điểm như giấy sao kê tại cây ATM không có hiệu lực pháp lý nên không thể sử dụng trong các trường hợp cần giấy tờ chứng thực có dấu xác nhận và chỉ xem được sao kê của tối đa 10 giao dịch gần nhất.
Để thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng tại trụ ATM, bạn có thể thực hiện theo các bước như sau:
Bước 1: Đến trụ ATM gần nhất, đưa thẻ vào khe cắm và đăng nhập bằng mật khẩu.
Bước 2: Chọn tính năng “Sao kê”.
Bước 3: Chờ máy in xong sao kê và nhận lại thẻ ATM.
Cách 3: Sao kê tài khoản qua Internet Banking/ Mobile Banking
Nếu bận rộn và không có thời gian đến phòng giao dịch của ngân hàng, bạn chỉ cần có tài khoản ứng dụng internet banking của ngân hàng mình đang sử dụng là có thể thực hiện việc sao kê tài khoản tại nhà.
Khi tiến hành sao kê bằng cách này, bạn không cần lo là đang trong ngày nghỉ, ngày lễ hay ngoài giờ làm việc của ngân hàng tuy nhiên, bản sao kê này sẽ không có dấu mộc đỏ của ngân hàng và một số thông tin sẽ bị giới hạn theo quy định của từng ngân hàng
Cách thực hiện như sau:
Bước 1: Đăng nhập tài khoản trên Internet Banking/Mobile Banking của ngân hàng.
Bước 2: Chọn mục “Sao kê tài khoản” (tuỳ ngân hàng mà mục này sẽ có tên gọi khác như liệt kê giao dịch/tra cứu tài khoản,…).
Bước 3: Chọn khoảng thời gian cụ thể cần sao kê.
Bước 4: Màn hình sẽ hiển thị kết quả theo thời gian bạn muốn tra cứu.
Trên đây là 03 cách để bạn có thể thực hiện sao kê tài khoản ngân hàng của mình để phục vụ việc theo dõi, thống kê hoặc để làm giấy tờ chứng minh khi cần chứng minh tính minh bạch trong việc thu chi của tài khoản ngân hàng đó.
