Ngày 21/6/2024, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư 07/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động đại lý thanh toán.
Cụ thể, Thông tư 07/20244/TT-NHNN sẽ áp dụng cho những đối tượng bao gồm:
- Ngân hàng thương mại.
- Ngân hàng hợp tác xã.
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Quỹ tín dụng nhân dân.
- Tổ chức tài chính vi mô.
- Các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có liên quan đến hoạt động đại lý thanh toán (sau đây gọi là tổ chức khác).
(1) Hạn mức giao dịch của đại lý thanh toán là bao nhiêu?
Căn cứ Điều 5 Thông tư 07/2024/TT-NHNN có quy định về hạn mức giao dịch của đại lý thanh toán như sau:
- Bên giao đại lý phải có các biện pháp quản lý số dư, hạn mức giao dịch của bên đại lý là tổ chức khác, bao gồm:
+ Hạn mức giao dịch (bao gồm cả giao dịch nộp và rút tiền mặt) đối với khách hàng cá nhân, tối đa là 20 triệu đồng/khách hàng/ngày.
+ Bên đại lý chỉ được thực hiện giao dịch cho khách hàng trong phạm vi số dư tài khoản thanh toán để thực hiện các nghiệp vụ được giao đại lý của bên đại lý mở tại bên giao đại lý theo quy định tại khoản 4 Điều 7 Thông tư 07/2024/TT-NHNN và mỗi một điểm đại lý thanh toán được giao dịch không quá 200 triệu đồng/ngày và tối đa 05 tỷ đồng/tháng.
Trường hợp là ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô thì thực hiện theo thỏa thuận giữa bên giao đại lý và bên đại lý.
(2) Hợp đồng đại lý thanh toán phải có những nội dung nào?
Căn cứ Điều 8 Thông tư 07/2024/TT-NHNN có quy định những nội dung tối thiểu phải có trong hợp đồng thanh toán như sau:
- Tên, địa chỉ của bên giao đại lý, người đại diện theo pháp luật hoặc người đại diện theo ủy quyền của bên đại lý và bên giao đại lý.
- Phạm vi giao đại lý, bao gồm:
+ Các nội dung hoạt động được giao đại lý.
+ Hạn mức áp dụng đối với khách hàng, hạn mức áp dụng đối với bên đại lý.
- Thời hạn giao đại lý.
- Thời gian giao dịch hàng ngày và giờ làm việc.
- Phí giao đại lý thanh toán.
- Số lượng điểm đại lý hoặc danh sách điểm đại lý.
- Quyền, nghĩa vụ của bên giao đại lý, bên đại lý.
- Phương thức giải quyết tranh chấp.
- Chấm dứt hợp đồng đại lý thanh toán.
Bên cạnh đó, Thông tư 07/2024/TT-NHNN cũng nêu rõ, các bên được thỏa thuận các nội dung khác tại hợp đồng đại lý thanh toán theo quy định.
Như vậy, khi giao kết Hợp đồng đại lý thanh toán thì các bên cần phải đảm bảo những nội dung tối thiểu như đã nêu trên.
(3) Khi nào thì phải gửi báo cáo tình hình hoạt động giao đại lý?
Căn cứ Điều 11 Thông tư 07/2024/TT-NHNN quy định về trách nhiệm báo cáo, cung cấp thông tin như sau:
- Tối thiểu 30 ngày trước khi triển khai thực hiện hoạt động giao đại lý thanh toán, bên giao đại lý phải gửi thông báo bằng văn bản cho NHNN (Vụ Thanh toán).
Theo đó, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên địa bàn có trụ sở chính của bên giao đại lý và trên các địa bàn có các điểm đại lý thanh toán và đăng tải trên trang thông tin điện tử của mình các thông tin chi tiết về bên đại lý, cách thức hợp tác, phạm vi đại lý, thời hạn giao đại lý, cách thức quản lý các điểm đại lý thanh toán.
- Định kỳ hàng quý, bên giao đại lý phải gửi báo cáo về tình hình hoạt động giao đại lý theo mẫu tại Phụ lục được ban hành kèm theo Thông tư 07/2024/TT-NHNN về Vụ Thanh toán để theo dõi.
https://cdn.thuvienphapluat.vn/uploads/danluatfile/2024/06/25/mau-bao-cao-tinh-hinh-hoat-dong.docx Mẫu Báo cáo tình hình hoạt động giao đại lý
- Khi ngừng thực hiện hoạt động giao đại lý, chậm nhất là 05 ngày làm việc, bên giao đại lý phải gửi thông báo bằng văn bản đến Vụ thanh toán, NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên địa bàn có trụ sở chính của bên giao đại lý và trên các địa bàn có các điểm đại lý thanh toán sẽ ngừng hoạt động để theo dõi, giám sát và đăng tải thông tin trên trang thông tin điện tử của mình.
- Chậm nhất ngày 10 hàng tháng, bên giao đại lý phải gửi báo cáo danh sách các đại lý, điểm đại lý thanh toán có dấu hiệu gian lận, giả mạo theo hướng dẫn của NHNN.
Theo đó, định kỳ hàng quý, bên giao đại lý sẽ phải gửi báo cáo tình hình hoạt động giao đại lý về cho Vụ Thanh toán để theo dõi.
Xem chi tiết tại Thông tư 07/2024/TT-NHNN có hiệu lực thi hành từ 01/7/2024.
