Trong nghiệp vụ thư tín dụng, Ngân hàng quyết định thương lượng thanh toán khi khách hàng đáp ứng các điều kiện nào? Nội dung Thỏa thuận thương lượng thanh toán?
Trong nghiệp vụ thư tín dụng, Ngân hàng quyết định thương lượng thanh toán khi khách hàng đáp ứng các điều kiện nào?
Nghiệp vụ thư tín dụng được định nghĩa tại khoản 1 Điều 3 Thông tư 21/2024/TT-NHNN là hình thức cấp tín dụng thông qua nghiệp vụ phát hành, xác nhận, thương lượng thanh toán, hoàn trả thư tín dụng để phục vụ cho hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ.
Theo quy định tại Điều 31 Thông tư 21/2024/TT-NHNN về điều kiện đối với khách hàng:
Theo đó, Ngân hàng xem xét, quyết định thương lượng thanh toán khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:
- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;
- Thư tín dụng để phục vụ hoạt động mua bán hàng hóa, dịch vụ hợp pháp;
- Bộ chứng từ đủ điều kiện quy định tại Điều 32 Thông tư này;
- Có phương án sử dụng vốn khả thi;
- Có khả năng tài chính để hoàn trả số tiền được thương lượng thanh toán.
Lưu ý: Trường hợp khách hàng là người không cư trú, ngân hàng (trừ chi nhánh ngân hàng nước ngoài thương lượng thanh toán bằng ngoại tệ thực hiện theo quy định tại khoản 3 Điều này) chỉ xem xét, quyết định thương lượng thanh toán bộ chứng từ theo thư tín dụng cho khách hàng khi khách hàng có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 31 Thông tư 21/2024/TT-NHNN và phải đáp ứng một trong những yêu cầu sau:
- Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động tại nước ngoài có vốn góp của doanh nghiệp Việt Nam dưới hình thức đầu tư quy định tại điểm a, c khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư hoặc dưới hình thức đầu tư khác quy định tại điểm đ khoản 1 Điều 52 Luật Đầu tư;
- Ngân hàng phát hành thư tín dụng là người cư trú.
Ngoài ra, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ xem xét, quyết định thương lượng thanh toán bộ chứng từ theo thư tín dụng bằng ngoại tệ cho khách hàng là người không cư trú khi khách hàng có đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều này và ngân hàng phát hành thư tín dụng là người cư trú.
Nội dung Thỏa thuận thương lượng thanh toán trong nghiệp vụ thư tín dụng?
Thỏa thuận thương lượng thanh toán trong nghiệp vụ thư tín dụng phải bao gồm tối thiểu các nội dung chính được quy định tại Điều 37 Thông tư 21/2024/TT-NHNN, cụ thể như sau:
(1) Thông tin về các bên có liên quan bao gồm ngân hàng thương lượng, bên thụ hưởng và các bên liên quan khác (nếu có);
(2) Thông tin về bộ chứng từ kèm thư tín dụng, các thông tin khác theo yêu cầu của ngân hàng thương lượng;
(3) Giá thương lượng thanh toán;
(4) Đồng tiền thương lượng thanh toán;
(5) Phương thức thương lượng thanh toán;
(6) Thời hạn thương lượng thanh toán;
(7) Lãi suất, lãi suất phạt và các chi phí liên quan;
(8) Các trường hợp chấm dứt thỏa thuận thương lượng thanh toán trước thời hạn (nếu có);
(9) Xử lý vi phạm;
(10) Hiệu lực của thỏa thuận thương lượng thanh toán;
(11) Các nội dung khác do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật.
Ngoài ra, các bên có thể lập thỏa thuận thương lượng thanh toán cụ thể đối với từng giao dịch hoặc thỏa thuận khung áp dụng chung đối với tất cả các giao dịch thương lượng thanh toán, đính kèm thỏa thuận cụ thể.
Điều kiện đối với bộ chứng từ theo thư tín dụng được thương lượng thanh toán?
Điều kiện đối với bộ chứng từ theo thư tín dụng được thương lượng thanh toán được quy định tại Điều 32 Thông tư 21/2024/TT-NHNN, cụ thể như sau:
- Thư tín dụng kèm bộ chứng từ được xuất trình để thương lượng thanh toán được phát hành theo tập quán thương mại quốc tế về thư tín dụng.
- Thuộc quyền thụ hưởng hợp pháp của khách hàng.
- Chưa được thanh toán.
Tóm lại, Thỏa thuận thương lượng thanh toán trong nghiệp vụ thư tín dụng phải bao gồm tối thiểu các nội dung chính sau đây:
(1) Thông tin về các bên có liên quan bao gồm ngân hàng thương lượng, bên thụ hưởng và các bên liên quan khác (nếu có);
(2) Thông tin về bộ chứng từ kèm thư tín dụng, các thông tin khác theo yêu cầu của ngân hàng thương lượng;
(3) Giá thương lượng thanh toán;
(4) Đồng tiền thương lượng thanh toán;
(5) Phương thức thương lượng thanh toán;
(6) Thời hạn thương lượng thanh toán;
(7) Lãi suất, lãi suất phạt và các chi phí liên quan;
(8) Các trường hợp chấm dứt thỏa thuận thương lượng thanh toán trước thời hạn (nếu có);
(9) Xử lý vi phạm;
(10) Hiệu lực của thỏa thuận thương lượng thanh toán;
(11) Các nội dung khác do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật.
